Автокредит без взноса и справок

Содержание
  1. Получение автокредита без первоначального взноса и без справок о доходах
  2. Где сделать справку о доходах
  3. Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах
  4. Какие банки выдают
  5. Автокредит без справок — как взять по двум документам за 6 шагов + 3 совета как увеличить шансы на получение
  6. 1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?
  7. Пример
  8. 2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента
  9. Момент 1. Производство и возраст автомобиля
  10. Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика
  11. Момент 3. Кредитная история
  12. 3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов
  13. Шаг 1. Выбираем банк
  14. Шаг 2. Подготавливаем документы
  15. Шаг 3. Подаем заявку
  16. Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
  17. Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
  18. Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность
  19. 4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
  20. 1) Тинькофф Банк
  21. 2) Совкомбанк
  22. 3) ВТБ Банк Москвы

Получение автокредита без первоначального взноса и без справок о доходах

%D0%90%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D1%81%D0%B0-%D0%B8-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%BA-%D0%BE-%D0%B4%D0%BE%D1%85%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%85-696x497

Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.

Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.

Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.

В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.

Где сделать справку о доходах

Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:

  • работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме 2 НДФЛ. В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
  • в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.

Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:

  • отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
  • отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
  • сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.

Наряду с положительными характеристиками автокредит без первоначального взноса без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:

  • завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
  • сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
  • обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
  • возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.

В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.

Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Автокредит без справок — как взять по двум документам за 6 шагов + 3 совета как увеличить шансы на получение

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам , поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

Avtokredit-bez-spravok

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше», а на вопросы кредитования смотреть «ширше».

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

  1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
  2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
  3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
  4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
  5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
  6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки» стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16%. В первом случае срок кредитования будет 3 года, во втором – 5 лет. Первый взнос – 40% и 20% соответственно.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.

Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.

В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.

Na-chto-obrashhayut-vnimanie-banki-pri-vydache-avtokreditaАвтокредиты без справок выдают на новые автомобили

Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей . Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди» до «Тойоты», так что это условие особо не ограничивает выбора.

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев.

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев.

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите микрозайм онлайн в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка, которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы , чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

  • независимые рейтинги;
  • отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
  • стаж работы компании;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент. Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Kak-vzyat-avtokredit-po-dvum-dokumentamПодписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

  • Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
  • Комиссионные за финансовые операциии ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
  • Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
  • Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
  • Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО.

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту.

В этих банках взять кредит проще всего.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкTinkoff-Bank предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей . Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются. Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.

«Тинькофф» — первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

2) Совкомбанк

SovkombankСовкомбанк выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17%. Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыVTB-Bank-Moskvy – кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца. В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: