Кредит на покупку подержанного автомобиля без первоначального взноса

Содержание
  1. Какие банки дают автокредит без первоначального взноса
  2. Рейтинг банков РФ
  3. По надёжности
  4. По выгодности условий
  5. Какие банки предоставляют автокредит без первоначального взноса по РФ
  6. С плохой кредитной историей
  7. Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит
  8. 1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль
  9. 2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования
  10. Вариант 1. Стандартный автокредит
  11. Вариант 2. Покупка без первоначального взноса
  12. Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту
  13. Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту
  14. Вариант 5. Получение потребительского кредита
  15. Пример
  16. 3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов
  17. Этап 1. Выбор банка и кредитной программы
  18. Этап 2. Подача заявки
  19. Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом
  20. Этап 4. Внесение первоначального взноса
  21. Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком
  22. 4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
  23. 1) Тинькофф Банк
  24. 2) Совкомбанк
  25. 3) ВТБ Банк Москвы

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8-%D0%B4%D0%B0%D1%8E%D1%89%D0%B8%D0%B5-%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D1%81%D0%B0-696x497

Автомобиль – просто необходимостью, но многие не могут себе позволить купить его. В подобной ситуацией на помощь приходит автокредитования. Многие банки предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования с довольно выгодными условиями.

Если еще несколько лет назад приобретение транспортного средства без первоначального взноса являлось невозможным, то сегодня многие банки готовы предоставит кредит для покупки автомобиля без внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса.

При этом по данному условию можно приобрести как новый, так и старый автомобиль, иномарку или машину отечественного производства.

Также действуют различные программы с государственной поддержкой, по условиям которых можно оформить кредит на приобретение транспортного средства по сравнительно низкой процентной ставке.

А какой банк дает самый выгодный автокредит? Ниже представлены наиболее актуальные программы автокредитования.

Рейтинг банков РФ

Везде есть и хорошее, и плохое. Банки не являются исключением. Есть банки, которые зарекомендовали себя как наиболее хорошие и надежные, есть также те, услугами которых желательно не пользоваться.

Ниже представлены рейтинги самых лучших банков с наиболее выгодными предложениями автокредитования без первоначального взноса.

По надёжности

А какие банки являются наиболее надежными? Ниже представлены несколько из них:

  1. ВТБ 24— это – один из ведущих банков нашей страны, предлагающий своим клиентам сразу несколько программ автокредитования. Конечно, оформить автокредит без первоначального взноса можно только по одной из них: это – программа “Свобода выбора”. По условиям данной программы кредитования можно приобрести как иномарку, так и автомобиль отечественного производства. Также имеется возможность покупки подержанного автомобиля. Но возраст транспортного средства не может превышать 10 лет;
  2. Газпромбанк – данное финансовое учреждение предлагает стандартные условия кредитования. Здесь можно получить автокредит лицам, достигшим 21 года.
  3. Росбанк – данное финансовое учреждение является одним из лидеров в предоставлении автокредитов. По сравнению с другими банками, здесь можно оформить автокредит без первоначального взноса не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Ниже представлена таблица с условиями автокредитов в вышеуказанных банках:

По выгодности условий

Конечно, реклама практически всех финансовых учреждений “твердит”, что у них самые выгодные условия кредитования. Но далеко не все банки могут похвастаться выгодными и удобными условиями кредитования.

Ниже представлены несколько банков, которые предоставляют автокредиты без первоначального взноса по наиболее выгодным условиям кредитования:

  1. АйманиБанк – данное финансовое учреждение предоставляет кредит для покупки машин как отечественного, так и иностранного производства. Размер процентной ставки для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке и зависит от различных факторов (кредитная история, платежеспособность и т.д.);
  2. Форум Банк – этот банк отличается тем, что его клиенты могут оформить автокредит для приобретения как нового, так и старого автомобиля. При этом банк кредитует заемщиков, которые намерены приобрести как иномарку, так и машину отечественного производства.
  3. Меткомбанк – конечно, этот банк предоставляет автокредитпо сравнительно низкой процентной ставке, но за счет предоставленных заемных средств можно купить только иномарки. При этом банк не выдает кредит ля приобретения подержанного транспортного средства.

Ниже представлена таблица с условиями автокредитов в вышеуказанных банках:

Вышеуказанные банки – не единственные финансовые учреждения, которые предлагают своим клиентам выгодные программы кредитования.

Есть также банки, которые предлагают программы автокредитования с государственной поддержкой: по условиям подобных программ можно оформить автокредит по значительно низкой процентной ставке.

Но в основном по правила подобных программ требуется внесение определенной суммы денег в качестве первоначального взноса.

Какие банки предоставляют автокредит без первоначального взноса по РФ

Конечно, программ автокредитования довольно много, вед практически все банки имеют сразу несколько предложений. Но каждый банк разрабатывает свои собственные условия и правила кредитования.

Например, есть банки, которые категорически не кредитуют безработных или лиц с плохой кредитной историей.

Но есть и такие, для которых, например, кредитная история клиента не имеет особого значения: подобные финансовые учреждения готовы предоставить кредит даже лицам с плохой кредитной историей.

Ниже представлены банки, которые готовы предоставить автокредит определенным категориям граждан или по специальным условиям.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – не лучшая характеристика заемщика. Она свидетельствует о том, что заемщик не выполнял свои кредитные обязательства своевременно.

Но есть банки, которые готовы предоставить кредит лицам с плохой кредитной историей. Наличие просрочек – не приговор, и гражданин может оформить автокредит даже с плохой кредитной историей.

Но в подобном случае, возможно, процентная ставка для клиентов данной категории будет немного выше. Это обусловлено тем, что кредитование лиц с плохой кредитной историей считается рискованным.

Ниже приведены несколько примеров тех финансовых организаций, которые готовы предоставить кредит для приобретения транспортного средства лицам с плохой кредитной историей:

  1. Банк Восточный Экспресс — данный банк готов предоставить займ для покупки как нового, так и подержанного автомобиля. Кроме того здесь можно также оформить кредит для ремонта собственного транспортного средства.
  2. Быстробанк – здесь можно получить кредит без первоначального взноса даже с далеко неидеальной кредитной историей. Но банк предъявляет определенные требования к возрасту заемщика. В частности, минимальный возраст заемщика составляет 25 лет, а максимальный – 70 на момент полного возврата денежных средств.
  3. Первобанк – данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей. Условия его оформления – стандартные.

Обязательное требование для получения заемных денежных средств является наличие страховки КАСКО.

А вот и таблица с условиями кредитов в вышеуказанных финансовых учреждениях:

Автокредит на подержанный автомобиль — 5 этапов оформления + советы как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта, плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .

Avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита ( 500 тыс – 1,5 млн рублей );
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем , получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации . На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта , если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты .

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .

Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Пример

У вас не хватает на покупку конкретного авто небольшой суммы в 100-300 тыс. руб . Стандартный автокредит брать нет смысла – проще оформить потребительский нецелевой займ без всяких ограничений по пробегу, взрасту и состоянию автомобиля.

Ставка по такому кредиту, как правило, выше, но зато никто не потребует оформлять страховку КАСКО.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей . Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ .

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство .

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет ;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру . Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей .

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк .

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк .

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobilАвтокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля . Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкTinkoff-Bank – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей .

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб . Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

СовкомбанкSovkombank – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет , российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыVTB-Bank-Moskvy – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: