Купить авто в кредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Глубокий кризис отрицательно повлиял на рынок автокредитования, но все-таки пощадил его. Многие крупные банки покинули этот сектор и сконцентрировали свое внимание на потребительских целевых кредитах. Но оставшиеся кредиторы, несмотря на сложности, продолжают активно продвигать свои предложения для желающих купить машину в кредит. Точкой возврата стало снижение ключевой ставки Центробанка до 12,5% в год. А дополнительным толчком – и субсидирование со стороны государства. Эти меры уже позволили предложить российскому заемщику выгодный автокредит под залог покупаемого автомобиля .

Автокредит

Автокредит – это целевой кредит на покупку новой машины или модернизацию уже имеющейся. Линейка предложений банков в этом направлении достаточно разнообразна. Кредиторы ранжируют свои предложения в разрезе требований к самому автомобилю. Есть кредиты на:

машину с пробегом.

Нередко условиями кредитования ограничены способы приобретения машины: автосалон или частное лицо. Причем в случае с автосалоном, требования кредитора могут распространяться даже на дилера и на марку автомобиля.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

  • марки машины;
  • объема двигателя;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

Однако с целью привлечения заемщиков банки склонны смягчать свои требования. Это выражается в появлении на рынке льготных предложений:

  • с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
  • без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
  • без предоставления справок о зарплате;
  • с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения. Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банковские автокредиты 2015 года

Банковские автокредиты отличаются более низкими ставками в сравнении с потребительскими займами. Причина этому в обеспеченности залогом и целевом назначении кредита. В направлении автокредитования активно себя проявляют многие банки, но наиболее крупными являются: ВТБ 24, Банк Возрождение, Альфа-Банк. Интересным и оригинальным можно считать Тойота Банк, который до недавнего времени занимался исключительно кредитования на покупку автомобилей марки Тойота.

Потребительские кредиты с обеспечением автомобилем

Один из вариантов получить кредит в банке под залог авто – это воспользоваться потребительским кредитом под обеспечение:

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

  • со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
  • к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
  • обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
  • соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
  • скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

  • от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% — 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
  • требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
  • предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.

Кредит с целью приобретения автомобиля

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля .

Альфа-банк по программе «Альфа-Авто» кредитует:

  • на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
  • требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.

ВТБ 24

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

  • «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
  • «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
  • «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% — 24,9% годовых и без нее – под 25,9% — 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.

Рефинансирование автокредита

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля. Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Банк Хоум Кредит

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

Программа льготного кредитования

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом. Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит не откладывать на завтра приобретение того автомобиля, собственником которого можно стать сегодня.

Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Кредиты под залог автомобилей в последнее время становятся одним из наиболее популярных видов займа. Для некоторых заемщиков, данная процедура невыгодна, так как средство передвижение остается под контролем финансовой организации, выдавшей кредит.

Однако для некоторых граждан это является единственным решением сложившейся материальной проблемы.

Стоит брать

Автокредит под залог покупаемого автомобиля представляет собой получение займа с определенной суммой сроком от недели до нескольких лет, направленного на приобретение транспортного средства. При этом заемщик должен выплатить проценты, начисленные на основную сумму денежных средств.

Приобретаемый автомобиль станет гарантией выплаты по займу. При этом он должен быть оформлен на заемщика. Для получения кредита не требуется подтверждение платежеспособности и наличие поручителей.

Залогом будет являться автомобиль и в случае неспособности или нежелании платить по кредиту, финансовое учреждение имеет право выставить его на продажу.

Преимущества кредита по залог приобретаемого автомобиля:

  • доступен выбор способа погашения задолженности;
  • возможность досрочного погашения задолженности или по частям;
  • сумма кредита может достигать 15 млн. рублей;
  • процент по кредиту составляет не более 80% стоимости транспортного средства.

Недостатками данного способа получения займа является конфискация машины в случае невыплаты долга и недоступность получения услуги в некоторых банках.

Требования банков

Каждое финансовое учреждение, которое предлагает автокредиты под залог приобретаемых автомобилей, предъявляет к заемщикам разные требования. По этой причине при желании воспользоваться данной услугой, стоит внимательно знакомиться с условиями ее предоставления.

В некоторых случаях кредитные организации могут выдать кредит с плохой кредитной историей, если клиент предоставит залоговое имущество. В данном случае гарантией будет выступать автомобиль, который станет собственностью компании при отсутствии выплаты по кредиту.

В основном банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть гражданином РФ и брать кредит в регионе своего проживания;
  • кредит должен быть выплачен в течение пяти лет;
  • требуется представить следующие документы: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и пр.;
  • уровень дохода клиента должен позволять совершать выплаты по кредиту, причем они не должны быть более половины его денежных средств;
  • трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем рабочем месте – не меньше полугода;
  • при плохой кредитной истории может потребоваться совершение первого взноса;
  • некоторые банки выдают кредиты для транспортных средств со стоимостью не ниже установленной;
  • залогом будет выступать приобретаемый автомобиль;
  • в некоторых случаях требуется наличие страховки на транспортное средство;
  • наличие поручителей в некоторых ситуациях.

В основном при выдаче кредитов с залогом в виде автомобиля не предъявляются завышенные требования. Например, преимущественное количество ссуд выдается без первоначального взноса.

Заемщик составляет договор, получает денежные средства и начинает погашать задолженность в предусмотренные сроки. Каждый банк имеет индивидуальную политику, поэтому его следует тщательно выбирать. Таким образом, можно занять средства на максимально выгодных для себя условиях.

Видео: Как правильно брать кредит под залог

Целевое использование

Главной особенностью кредита под залог приобретаемого автомобиля, является то, что при получении денежных средств заемщик станет собственником транспортного средства. Однако оно будет находиться в залоге у финансового учреждения.

После того, как клиент получит документы на автокредит, и автомобиль будет поставлен на учет, он должен предоставить банку паспорт транспортного средства, который будет храниться в учреждение до полного погашения задолженности.

Такая процедура необходима банкам, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств. Если паспорт транспортного средства будет храниться в финансовой организации, владелец не сможет продать свой автомобиль и прекратить выплаты по займу.

Как получить займ на карту Маэстро? Узнайте по ссылке.

Автокредит является целевым кредитом, ведь денежные средства заемщик получает на приобретение машины. Целевое использование является обязательным условием кредитного учреждения, поэтому реализация авто запрещена.

Залог движимого имущества является гарантией исполнения всех обязательств по использованию денежных средств и возврата заимствованной суммы с процентами.

Банки не действуют себе в убыток, поэтому при несоблюдении условий договора, они имеют возможность продать транспортное средство, для получения полагающихся им средств. Однако в некоторых ситуациях финансовые организации идут на уступки клиентам, если они теряют свою платежеспособность.

Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредитование существенно отличается от других видов получения денежных средств в долг. Заемщик имеет возможность взять ссуду в большом размере под невысокий процент. При этом банки предлагают различные программы, среди которых можно выбрать наиболее подходящую.

Просмотрев таблицу, представленную ниже, можно узнать, на каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в наиболее крупных банках России.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: